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1. 什么是金融诈骗？有哪些典型的金融诈骗？
2. 三亚跟团游，导游会不会安排购物？现在还有强制消费吗？

什么是金融诈骗？有哪些典型的金融***？

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这个问题问的好！但是在事实真相频繁发生中，我们看到了一些跑路金融***公司的所作所为都十分隐蔽！就拿最近发生在我周围身边的一家上海金融公司暴雷举例：他们手段非常隐秘！主犯在跑路之前一年（2018）年就开始了预谋和精心策划！他们在2018年年末举行了盛大的庆祝大会，规模堪比大型电视台春节晚会，大屏幕上都是精心设计的自融产品来忽悠投资人，载歌载舞，欢天喜地，让投资人在台上飘飘然，暗自庆幸自己找到了一家可以信任的金融基金公司！！！这样的噱头普通人很难识别他们的真***，因为大多数人都不懂理财到底是怎么一个程序和合法操作，一些金融犯罪分子就是利用了普通人不懂这方面的知识，搞了许许多多自融理财产品，刻意提高国家规定利息底线，用高额年化率来骗去投资人的眼球！

最近被我们公安经侦立案，震动全国的证大金融公司倒闭案就是自融产品超量，最后导致资金链断片，发生了几百亿资金的缺口，现在主犯戴某已经被批捕！

类似这样大大小小金融***公司还有许许多多，还有一些***公司非常恶劣！他们公司规模非常小，年化率不低，投资人规定在一定份额内，资金不超过十几个亿！为什么？原来这些***犯们是为了最后跑路而精心设计！前不久被上海长宁公安经侦队和浦东塘桥经侦队立案的弘哲金富公司就是一个典型案例！

所以如何辨别金融公司的真真******还是有一定难度的！这就说明行业标准就是应该***部门严格管理的法律制度，加大管理和制定金融专业法律是保证我们国家金融业稳步发展最重要的保证！

“金融诈骗罪是指以非法占有为目的，***用虚构事实或者隐瞒事实真相的方法，骗取公私财物或者金融机构信用，破坏金融管理秩序的行为。金融***罪是《中华人民共和国刑法》规定的破坏社会主义市场经济秩序罪中的一个犯罪类别。在金融领域里，以非法占有为目的，***取虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取银行或者其他金融机构的贷款、保险金等，或者进行非法集资***、金融票据***和信用证、信用卡***，其数额较大的犯罪行为的总称。 金融***罪是从普通***罪中分离出来的，但金融***犯罪又不是传统意义上的***犯罪。刑法将其从普通***罪中分离出来，除了要分解***罪这个口袋罪之外，更主要的原因是为了维护金融管理秩序。”

我学金融的时候，老师就给我们讲了这个20世纪最典型的***之一是“庞氏***”，这是金字塔传销的模板之一，后来的许多骗术都是从“庞氏***”衍生出来的。庞氏***得名于查尔斯 庞兹，他1920年开始从事投资欺诈，大约4万人被卷入***，被骗金额达1500万美元，相当于今天的1.5亿美元。庞兹最后锒铛入狱。

金融***罪是学理上的说法，跟金融相关的***罪主要有：

1. 集资***罪
2. ******罪
3. 金融票据***罪
4. 信用证***罪
5. ******罪
6. 有价证券***罪
7. 保险***罪

我印象比较经典的案子就是2008年湖南三馆房地产公司曾成杰非法集资案。

***金额：34.52亿元

受害投资人：24238人

曾成杰，因集资***罪，2011年被判处***立即执行，***，并没收个人全部财产。

曾成杰为了最大量地集资，曾成杰反复多次提高三馆公司的非法集资利率。从2003年到2008年，从月息1.67%提到了10%。同时曾成杰决定对员工按照揽资额6%的奖励，与此同时，曾成杰使用集资款以他人名义投资和成立公司，随意支取公司资金等转移公司财产，集资总额34.52亿元。

总而言之，警惕高息风险，避免踩雷。

金融***罪是指以非法占有为目的，***用虚构事实或者隐瞒事实真相的方法，骗取公私财物或者金融机构信用，破坏金融管理秩序的行为。金融***罪是从普通***罪中分离出来的，但金融***犯罪又不是传统意义上的***犯罪。

我列举一下日常常见的几种：

1、非法借贷平台。比如P2P、私募基金、众筹，虽然国家倡导的出发点不错，其中也不乏不忘初心的正规公司，但大多数，是披着金融创新的外衣，实际行着非法集资***的勾当。金融传销的模板，就是“庞氏***”。

2、期货、外汇投资、荐股群，编些创富***甚至虚拟盘操作，天天讲着都是天上掉馅饼的故事。

3、养老集资。雇些帅哥美女，街头公园里对老人嘘寒问暖，讲着投资养老床位，既可自住也可出租的前景，白发老人也成了割韭菜的对象。

4、购物返利。很多受害者，连“买的没有卖的精”的古训都忘了。

5、虚拟数字币。货币是一个国家权力的象征，民间机构可以发行货币？用***想想都知道，不过是蹭一下区块链技术概念的金融***。

说起这些金融***，几乎***喊打。但实际上金融***其实离我们每个人不远，甚至可以说每天在我们身边上演，又甚至我们每个人有意无意的会成为参与者、受害者。

1、骗贷。用虚***材料办理银行或者其他金融机构的***，美其名曰“包装”，企业的财务报表、个人的收入证明，相信很多人很多企业都干过，不逾期便罢，一旦逾期，骗贷的罪名是跑不了。

2、骗保。保险***。

关于“金融***”的定义，学界并无统一明确的说法。如果按照《中华人民共和国刑法分则》第三章第五节“金融***罪”进行总结的话，那么简而言之就是：非法占有为目的，使用***方法非法集资。

典型的金融***，按照刑法的定义可以简单归为这么几类：

一，***银行或者其他金融机构的***。也就是我们所说的骗贷。

二，金融票据***。

三，信用证***。

四，******。

五，保险***。即我们所说的骗保。

六，伪造、变造的国库券或者国家发行的其他有价证券，进行***。

除去以上五种金融***，近年来我们还应该注意这几种金融***。

一，非法借贷平台。比如之前害人不浅的e租宝。

三亚跟团游，导游会不会安排购物？现在还有强制消费吗？

如果选择了跟团游，就难免会有购物的安排。一般会被导游带到当地特产的商店，如果真的有喜欢的可以适当买点，也给导游一点面子，不至于让ta拉脸不高兴。如果真的想买一些土特产带回家，可以抽空去当地的超市，价格肯定会比特产商店便宜。

至于有没有“强制消费”，那就要看参加的团是不是超低价了。

总之，跟团避免不了购物，如何避免那？那就要问自己为什么选择报团旅游了。在国内的所有景区都可以自由行，想住哪里住哪里，想吃什么吃什么，不存在语言障碍，也不会有交通困难，但还是选择了跟团行，除了方便点之外，还是感觉便宜。

团费低，甚至是零团费，负团费，你想[_a***_]和地陪导游如何挣到钱那，那还不就是从购物中来吗。记住一点，无论是多么豪华的团，只要是有地陪，就一定会有购物。

三亚是这样，海南是这样，全国各地的旅游景区都是一样的。

所以，不想被安排购物，不想被强制消费，就一个办法——自己去。时间自由，丰俭由人。

这个问题其实得这么说，首先要找正规旅行社，所谓正规就是有营业执照、有许可证、有旅行社责任险。一般正规的旅行社对旅游线路是否有购物店会在行程里说明白，《旅游法》规定线路有自费项目和购物店的需跟游客沟通，游客答应了要签补充协议。如果发现报名时的行程里没有购物，实际行程中又走了购物的，这个可以取证向质监部门投诉并要求旅行社赔偿。

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